Aujourd’hui, j’ai eu envie d’écrire sur un sujet qui n’a complètement rien à voir avec l’actualité ou la politique. Oui j’ai eu envie d’écrire sur les assurances, qu’est-ce que c’est, à quoi ça sert, comment ça marche ?
Et c’est en lisant des réactions qui reviennent souvent sur FB que j’ai eu envie d’écrire “pédagogiquement” cet article : “ataho inona assurance eto Madagascar” (ça sert à quoi une assurance à Madagascar) ?
Et bien je vais immédiatement prendre un exemple extrême pour planter le décor : imaginez que vous ecrasiez quelqu’un. L’état de cette personne nécessite une hospitalisation ainsi qu’une intervention chirurgicale. Coût : 100 millions ar.
Ah ah, du coup vous êtes devenus très attentif n’est-ce pas ? Car pour le cas où vous ne disposez pas d’une assurance minimale dite “responsabilité civile“, qui c’est qui va les régler ces 100 millions ar ? Et bien ce sera vous, et oui, puisque c’est vous le responsable. Aïe, ça craint n’est-ce pas ?
Ça y est vous commencez à comprendre ? Pareil : vous accrochez la voiture d’un tiers, vous êtes responsable à 100%, et bien c’est votre assurance Mama ou Aro ou Ny Havana qui est supposée prendre en charge les dégâts. Supposée car nous le verrons un peu plus tard, dès fois c’est un peu plus compliquée que cela.
En parlant d’assurance Mama : vous l’aurez compris, non ce n’est pas un simple bout de papier vous autorisant à rouler. Effectivement, si vous prenez la formule basique, la moins chère, communément appelée “au Tiers”, il faut comprendre que ce sont les dégâts que VOUS occasionnez à un tiers qui seront pris en charge. Si vous faites tout seul un tonneau sur le bypass par exemple, vous n’aurez que vos yeux pour pleurer, au tiers, l’assurance ne vous remboursera rien du tout. Les réparations seront pour votre pomme comme on dit.
Et à ce stade, vous devez comprendre qu’il n’y a pas qu’une seule formule d’assurance qui est disponible chez les assureurs, Mama inclus : il y en a pleins !
Vous pouvez par exemple opter pour la formule “Tous risques”. Si votre voiture est neuve par exemple. La formule “Tout risques” en théorie couvre tous les dommages, même ceux que vous avez subi. Donc en tout risques, après le tonneau sur le bypass, les réparations seront en théorie prises en charge ou remboursées par votre assureur.
Entre le tiers et le tout risque, vous avez d’autres formules. Ou encore des options d’assurance comme le bris de glace (avec nos routes, c’est incroyable le nombre de pare-brises fêlés), ou encore le vol, ou encore l’incendie, dès fois qu’il y aurait des gilets jaune en vadrouille à Madagascar.
Évidemment, selon la formule et les options que vous prenez, le montant de votre abonnement, plus communément appelé “prime d’assurance“, variera sensiblement. Effectivement, en cas de sinistre, plus vous risquez de coûter cher à votre assureur, plus votre prime sera élevée.
Voila grosso modo comment fonctionne les assurances. Donc en cas de sinistre automobile par exemple, si tous les partis impliqués sont assurés, même au tiers, personne ne devrait avoir à sortir de l’argent sur les lieux de l’accident, c’est aux assurances de déterminer les responsabilités et de régler les dégâts. Ce n’est pas une faveur, elles ont été créées pour cela.
Voila pour la théorie. Maintenant, évidemment et comme toujours, le pays endémique a ses spécificités. Il faut savoir que le but des assureurs et de récolter le maximum de primes et de sortir le moins d’argent possible. Donc selon votre assureur, lisez bien votre contrat d’assurance pour bien comprendre comment ça marche en cas de sinistres, au niveau des responsabilités et de poser des questions si vous ne comprenez pas. Surtout sur les passages écrits en tout petit.
A Madagascar, pouvoir d’achat oblige, 99% des gens vont opter pour l’assurance la moins chère mais au travers de la lecture de cet article, j’espère que vous avez maintenant compris que ce n’est pas qu’un simple bout de papier pour être autorisé à circuler, ça peut être plus que cela.
En France c’est évidemment le même système. Mais à part la voiture, il y a d’autres assurances obligatoires. L’assurance habitation par exemple, dès fois que votre sapin de Noël ait pris feu. Ou encore qu’une fuite d’eau ait provoqué une inondation.
Pour ceux qui travaillent, obligation également de disposer d’une assurance complémentaire maladie, communément appelée mutuelle santé.
Donc autant de primes d’assurance à payer, et ça représente un sacré petit budget. Mais en contrepartie, vous aurez accès à une prise en charge médicale à 100% et quand on sait par exemple qu’une seule journée d’hospitalisation peut coûter jusqu’à 1500€ voire plus, la prime mutuelle santé n’est plus si chère que ça.
Voila. Si vous avez des récits ou des anecdotes à raconter sur les assurances à Madagascar (ou ailleurs), vous avez la parole 🙂
AU pays endémique, l’assurance c’est le VOL autorisé.
C’est très très rare de recevoir un remboursement des assurance en bonne et due forme, dans les règles et à temps
ah oui ce vol organisé. moi je fais le minimum avec Mama. même les voitures récentes et je ne suis pas déçu. faut dire que j’ai fait le tour des autres et je me suis fait avoir. savez-vous que ces gens là n’assurent pas les vieux pour les voyages ? on paie et on fait signer une décharge comme quoi le papier ne vaut rien, juste pour prendre le visa. on peut parler des autres voleurs plus tard du genre cnaps, ostie, amit etc
Une info pratique en cas d’accident en droit en France avec un ancien véhicule, j’en ai fait les frais, un abruti me casse mon rétroviseur et le clignotant gauche.
– constat, envoi a l’assurance, venue de l’expert ..
– surprise l’expert me met la voiture en sinistre économique,
Ce qui veut dire que remplacer le rétro et le clignotant avec la main d’oeuvre coûte plus cher que la valeur de la voiture !
– Il me propose alors la somme de 1800 € et je peut garder le véhicule, j’accepte.
– je vais a la casse un rétro (coup de pot même couleur) 35 € et le cligno 15 €.
– rappel de l’expert pour constater les réparations, ok bon pour le service et annulation de la déclaration a la préfecture* mais facture de l’expertise: 147,5 €.
Il faut savoir aussi que dès qu’un expert vous met en sinistre économique il le signale a la préfecture et vous ne pouvez plus céder votre voiture a un tiers et vous avez un an pour effectuer les réparations et effectuer une nouvelle expertise sinon elle est bonne pour la casse!
bref sur ce coup j’ai toujours la voiture en ordre et j’ai gagné des sous au passage 🙂
Ce qui tue est que si vous tombez sur un gars qui le bonus mini a vie, vous l’avez dans l’os d’essayer de régler directement les réparations sans passer par les assurances, il s’en fout et fait le constat, dans le cas contraire certains préfèrent vous payer que de déclarer le sinistre et avoir 2 points de malus en plus.
En France, il faut faire attention aussi aux doublons!
Beaucoup de gens souscrivent à des assurances alors qu’ils les ont déjà dans certains de leur service:
Exemple:
la CB Visa vous donne par exemple les assurances voyages (annulation de billet, perte de bagages, rapatriement, etc). Inutile donc de prendre une assurance supplémentaire, donc de passer encore à la caisse, pour vos voyages!
Sinon, en terme d’anecdote. Une copine à moi, lors de sa première année en France, en tant qu’étudiante, payait ses consultations médicales. Elle avait la carte vitale et une mutuelle étudiante (obligatoire pour l’inscription à la fac).
Quand je lui ai dit qu’elle n’a pas besoin de payer. Elle m’a dit qu’elle payait parce qu’elle avait l’impression de profiter et de voler la société. Elle m’a dit qu’elle a pris ça car c’était obligatoire pour l’inscription.
Depuis, elle a changé d’avis hein!
moi quand je vois le prix de la mutuelle que je dois payer (plus de 100€ par mois), je me generais pas pour abuser du système médical ici en France : dentiste, ophtalmo, etc.
Il faut bien lire le contrat de services passé avec la banque compris dans la CB, y a pas forcement d’assurances incluses, la cotisation annuelle n’est pas la même !
l’assurance auto à mada est plus que décevant
c’est juste pour avoir une attestation à présenter aux flics
en cas d’incidents, les démarches sont interminables et c’est rare qu’elles aboutissent à des remboursements satisfaisants
la meilleure assurance dans ce pays c’est de s’occuper de soi et de faire attention aux autres
oui mais vous êtes au tiers ou en tout risque ?
Et relisez bien les 3emes et 4eme paragraphes de l’article, c’est les plus importants 🙂
mais pas tout le monde pourrait avoir une nouvelle voiture sortie de garage de concessionnaire
J’ai demandé tout risque mais il était impossible pour moi d’en avoir car mes voitures sont occasions (même si ce sont des nouvelles voitures pour moi car elle sont importées, MDR, hahaha)
En France, il y a aussi le tiers amélioré, je sais pas si ça existe à Mada
Ma soeur a eu un accident à Tana. Une voiture lui a grillé la priorité et lui est rentré dedans. Quand elle a vu l’assurance du conducteur, elle a tout de suite compris qu’elle n’aurait rien ou presque, même si l’autre était fautif. Elle a fait un scandale sur place, quasi-séquestrant le conducteur pour l’obliger à payer sur place le coût estimé des réparations. Ma soeur a une grande gueule. L’autre a eu peur et a fini par payer cash.
Y que votre sœur dans la famille qui en a une grande ? 🙂 joker mdr
hahaha! En vrai je mords beaucoup moins que j’en ai l’air ici. 🙂 Beaucoup moins que ma soeur en tout cas.
MDR
@ Doraadm
@ Kof
Résument bien le fonctionnement des Compagnies d’Assurances (Ou de Réassurances ?) à Madagascar.
Le Droit à Madagascar c’est chacun son Code.
Sujet intéressant. Résidant dans un pays ou les assurances s’achètent comme un paquet de clope, je vois vraiment les grandes lacunes de Madagascar dans ce domaine.
Deja sur l’offre sur les assurances sur la personne c’est le néant : assurance vie (zero avantage fiscaux) , assurance maladie grave (inexistant), assurance soin longue durée (inexistant), assurance invalidité (inexistant) .
L’assurance maladie étant très très précaire.
Ca peut etre aussi un tres grand frein à l’investissement. Par expérience, c’est ce qui ma freiner pour investir dans la pierre à Mada : pas d’offre d’assurance de type habitation comme loyer impayé , dégâts des eaux etc …
Le peu d’offre plus ou moins ingénieuse qu’on aie c’est l’assurance retraite complementaire. Sauf qu’avec la dépréciation de l’ariary …. je me demande ça aura quel valeur dans 20 ans ?
c’est comme les 100 000 ar que j’ai donné au pompiste et qui m’a mis 23 litres d’essence. Je reviendrai dans quelques mois, je suis sûr qu’il y aura plus que 20 litres.